วิถีชีวิต (lifestyle)

นี่คือสิ่งที่จะเกิดขึ้น—และต้องทำอย่างไร—หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้

การบรรเทาหนี้ของนักเรียนได้ช่วยเหลือชาวอเมริกันหลายล้านคนในช่วงที่เกิดโรคระบาด ตั้งแต่วันที่ 27 มีนาคม 2020 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางถูกกำหนดเป็น 0% และการชำระเงินหยุดชั่วคราว

แต่ปัจจุบันนโยบาย กำหนดให้หมดอายุ 1 ต.ค. 2564 และมีผู้กู้หลายราย ยังคงดิ้นรน ทางการเงิน ปล่อยให้หลายคนสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนของฉันได้

สินเชื่อนักศึกษาเอกชนไม่มีการคุ้มครองของรัฐบาลกลางและมีสัญญาเฉพาะที่กำหนดผลที่ตามมาของการชำระเงินที่ขาดหายไป อย่างไรก็ตาม ผลที่ตามมาของการชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางที่ขาดหายไปมักเป็นไปตามรูปแบบทั่วไป

นี่คือคำแนะนำทีละขั้นตอนของสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้พลาดการชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง :

หลังจากสำเร็จการศึกษา

เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะนำไปชำระคืนเมื่อผู้กู้จบการศึกษาหรือออกจากโรงเรียน อย่างไรก็ตามผู้กู้ยืมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่จะได้รับ ระยะเวลาผ่อนผัน

ผู้กู้ที่มีเงินอุดหนุนโดยตรง เงินช่วยเหลือโดยตรง หรือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของครอบครัวของรัฐบาลกลางจะได้รับระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนก่อนที่พวกเขาจะเริ่มชำระเงิน

ผู้กู้ที่มี Perkins Loans จะได้รับระยะเวลาผ่อนผันเก้าเดือน

หลังจากระยะเวลาผ่อนผัน คาดว่าผู้กู้จะต้องชำระเงินเป็นประจำตาม แผนการชำระคืนที่เลือกไว้.

15 วันหลังจากครบกำหนดชำระเงิน

Persis Yu ผู้อำนวยการโครงการช่วยเหลือผู้ยืมเงินกู้ยืมของ NCLC กล่าวว่า เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ให้ระยะเวลาผ่อนผันแก่ผู้กู้ประมาณ 15 วันหลังจากวันครบกำหนดชำระตามปกติเพื่อชำระเงิน ซึ่งหมายความว่าหากคุณชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางช้ากว่า 15 วัน อาจมีผลที่ตามมาเล็กน้อย

อย่างไรก็ตาม หากผู้กู้ไม่ชำระเงินหลังจากสิ้นสุดกรอบเวลานี้ เงินกู้ยืมของพวกเขาจะถือว่าค้างชำระและอาจเริ่มส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ซึ่งอาจมีนัยสำคัญในระยะยาว ผลที่ตามมา เช่น ทำให้การซื้อรถหรือบ้านยากขึ้น เครดิตไม่ดีอาจส่งผลต่อโอกาสในการทำงานเมื่อนายจ้างตรวจสอบเครดิต

“แต่ ณ จุดนั้น คุณยังมีเวลาพอที่จะลุกขึ้นยืน คุณยังสามารถทำ ชำระเงินแล้วกลับมาดำเนินการ” Yu กล่าว “เรื่องแย่ๆ จริงๆ จะไม่เริ่มเกิดขึ้นอีกเลย จนกว่าจะถึงเวลานั้น”

270 วันหลังจากชำระเงินครบกำหนด

หลังจาก 270 วัน เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะผิดนัด เมื่อหนี้นักเรียนของรัฐบาลกลางผิดนัดรัฐบาลจะสามารถรวบรวมค่าจ้างของผู้กู้การตรวจสอบประกันสังคมการขอคืนภาษีของรัฐบาลกลางและผลประโยชน์ความพิการ ในบางรัฐ ผู้กู้ที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาผิดนัดสามารถถูกเพิกถอนใบอนุญาตวิชาชีพ และ ใบขับขี่.

“ผู้ให้กู้เอกชนต้องได้รับคำสั่งศาลก่อนจึงจะได้รับค่าจ้างของคุณกระทรวงศึกษาธิการไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น” Ashley Harrington ผู้อำนวยการฝ่ายสนับสนุนของรัฐบาลกลางและ ที่ปรึกษาอาวุโสของศูนย์สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ “พวกเขาแค่ต้องส่งหนังสือแจ้งให้คุณทราบ 30 วันก่อนการประดับตกแต่งจะเริ่มขึ้น และเปิดโอกาสให้คุณยื่นอุทธรณ์ได้”

“รัฐบาลมีอำนาจรวบรวมพิเศษภายใต้ร่มของ พระราชบัญญัติการปรับปรุงการเก็บหนี้ ” Yu กล่าว โดยระบุวิธีต่างๆ ที่รัฐบาลกลางสามารถรวบรวมได้จากการชำระเงินกู้นักเรียนที่ไม่ได้รับ “กิจกรรมการเรียกเก็บเงินที่พบบ่อยที่สุดคือคนทั่วไปจะถูกยึดเงินภาษีคืนเมื่อมีการรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมหรือค่าจ้างพวกเขาจะใช้เวลาประมาณ 15% ของการชำระเงินเหล่านั้น แต่สำหรับการขอคืนภาษีพวกเขาจะยึดเงินทั้งหมด “

เธอเสริมว่าการขอคืนภาษีการตกแต่งเช่นเครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อครอบครัวและเด็ก

“มีการวิจัยจำนวนมากที่ทำขึ้นเพื่อแสดงให้เห็นว่าเครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับเป็นมาตรการต่อต้านความยากจน ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด ที่เรามีในประเทศนี้” ยูกล่าว “ดังนั้นผลกระทบของการรับเงินจำนวนนี้จริง ๆ แล้วเป็นเรื่องระหว่างรุ่น”

Yu เสริมว่าผู้ยืมโดยปริยาย “สามารถนำไปใช้กับสิ่งที่เรียกว่า ‘การอดทนหลัง 270 วัน’ ที่คุณ สามารถลบล้างย้อนหลังได้ . คุณต้องติดต่อกับผู้ให้บริการของคุณและมีแบบฟอร์มเฉพาะที่คุณต้องกรอก”

หนึ่งปีหลังจากครบกำหนดชำระเงิน

หากผู้กู้ไม่ได้ชำระเงินเกินหนึ่งปี เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางมักจะถูกโอนไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินผิดนัด Harrington กล่าว

กรมสามัญศึกษาทำงานร่วมกับหน่วยงานเรียกเก็บเงินบุคคลที่สามซึ่งจะเรียกเก็บค่าปรับและค่าธรรมเนียมสำหรับการไม่ชำระเงินบางครั้งเท่า 18% ของยอดเงินกู้ของคุณ

หน่วยงานรวบรวม “รบกวนผู้คนด้วยการโทรและข้อความซึ่งสามารถเพิ่ม ความเครียดทางจิตใจของหนี้สิน” แฮร์ริงตันอธิบาย โดยสังเกตว่าในช่วงเวลานี้ผลกระทบของการผิดนัดชำระหนี้ของผู้กู้จะมีนัยสำคัญ “เงินกู้ผิดนัดส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ สามารถจำกัดการเข้าถึงเครดิตและทำให้เครดิตมีราคาแพงขึ้นโดยรวม นั่นทำให้ชีวิตของคุณยากขึ้นมาก”

ณ จุดนี้ Harrington แนะนำให้ผู้กู้ติดต่อผู้ให้บริการเพื่อดูว่าพวกเขามีคุณสมบัติหรือไม่ เลื่อนความยากลำบากทางเศรษฐกิจ หรือหากพวกเขาสามารถเปลี่ยนไปใช้แผนการชำระคืนที่ได้ผลดีกว่าสำหรับพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถกลับมาได้ ติดตาม แต่ในที่สุด เธอบอกว่าผู้กู้บางคนผูกมัด

“การไม่จ่ายเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและการผิดนัดชำระและการกระทำผิดสามารถส่งผลร้ายแรงได้ ผลที่ตามมาอาจทำให้ชีวิตของคุณยากขึ้นในหลายๆ ด้าน และเราควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องนี้” Harrington กล่าว “แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่ามีผู้คนจำนวนมากที่กำลังดิ้นรนอย่างหนักและการชำระเงินกู้นักเรียนก็เป็นส่วนหนึ่งในนั้น บางคนไม่ได้ตัดสินใจที่จะไม่จ่ายหนี้ แต่พวกเขามีภาระผูกพันอื่นๆ มากมาย: พวกเขาต้องจ่ายค่าเช่า เราอยู่ในการระบาดใหญ่ มีการตกงาน มีงานทำน้อยเกินไป มีความต้องการดูแลเด็ก มีสิ่งอื่น ๆ ทั้งหมดที่ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนต้องเผชิญ

“และพวกเขาจำเป็นต้องเปิดไฟไว้”

Yu กล่าว “สิ่งหนึ่งที่พิเศษจริงๆ เกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคือไม่มีกฎเกณฑ์จำกัด Yu กล่าว “ผลที่ตามมาสามารถคงอยู่ได้นานมาก”

โชคดีที่ไม่เหมือน เงินกู้นักเรียนเอกชนบางส่วน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางจะถูกปลดออกเมื่อถึงแก่กรรม .

อย่าพลาด:

  • การหยุดชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะสิ้นสุดในวันที่ 30 กันยายน นี่คือวิธีการเตรียมตัว
  • ศาสตราจารย์ฮาร์วาร์ด: นี่คือวิธี ‘หลุดพ้นจากกับดักของการจบการศึกษาในภาวะถดถอย’
  • มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้สูงอายุที่มีหนี้นักศึกษากล่าวว่าเงินกู้ยืมของพวกเขาไม่คุ้มค่า
  • อ่านเพิ่มเติม

    Back to top button