วิถีชีวิต (lifestyle)

แอพเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเปลี่ยนวิธีที่ผู้ปกครองประหยัดเงินในการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูกๆ

ชาวสเปน | E + | Getty Images

เมื่อหลานสาวของ Jordan Wexler เพิ่งแพ้ ฟันซี่แรกของเธอ เขาส่งเงิน 15 ดอลลาร์ให้เธอพร้อมกับวิดีโอที่ตัวเองเต้นขณะแต่งตัวเป็นนางฟ้าฟัน

เงินนี้ไม่ใช่เงินธรรมดาที่เด็กๆ จะได้รับจากใต้หมอน

แต่ Wexler นำเงินไปลงทุนใน EarlyBird ซึ่งเป็นแอปที่มุ่งเป้าไปที่การให้พ่อแม่และครอบครัวและเพื่อน ๆ ประหยัดเงินสำหรับอนาคตของเด็ก ๆ ซึ่งเขาทำหน้าที่เป็น CEO

วิดีโอยังอยู่บนแพลตฟอร์มของบริษัท ซึ่งหลานสาวของเขาขอดูอีกครั้งเป็นประจำ

“เธอมีความเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์นั้นแล้ว เมื่ออายุเกือบ 4 ขวบ” Wexler กล่าว

เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
ผู้ปกครองควรเริ่มวางแผนการชำระเงินเครดิตภาษีเด็กรายเดือน
ค่าดูแลเด็กที่สูงค่า กักขังพ่อแม่ที่ทำงานหลายคน
ผู้สำเร็จการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยจะมีฐานะทางการเงินได้ดีเพียงใดขึ้นอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขา

เนื่องจากการลงทุนแอพกลายเป็นกระแสหลักมากขึ้น บริษัทใหม่ๆ จึงเกิดขึ้นโดยหวังว่าจะได้พบพ่อแม่รุ่นเยาว์ในที่ที่พวกเขามักจะเป็น – บนโทรศัพท์ของพวกเขา

แอพมีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้ เพื่อให้ผู้ปกครองสามารถลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานและการแสวงหาอื่นๆ และให้เพื่อนและครอบครัวช่วยบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

บัญชีที่นำเสนอสามารถรวม 529 แผน — บัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี เพื่อการศึกษา – เช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนที่ดูแลซึ่งผู้ใหญ่จัดการในนามของผู้เยาว์

Backer บริษัท ในซานฟรานซิสโกที่กำลังดำเนินการเพื่อให้ 529 แผนสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น ด้วยแอปในปี 2017

บริษัทนี้นำโดย CEO Jordan Lee ซึ่งเป็นนักเรียนที่ผลงานไม่ดีนัก จนกระทั่งมีครูคนหนึ่งสนใจในตัวเขา ตอนนี้อาชีพด้านวิชาการของเขารวมถึงปริญญาจาก Harvard, Yale และ Princeton.

ผ่าน Backer ลีต้องการช่วยให้เด็กๆ เขาได้รับกำลังใจเช่นเดียวกับที่เขาได้รับ

ข้อความที่เขาบอกว่าเขาหวังว่าการมีส่วนร่วมของแอปจะสื่อถึง: “คุณเป็นคนที่ผูกพันกับวิทยาลัยเพราะมีคนคิดว่าคุณเป็น”

ทำให้ 529 แผนเข้าถึงได้ง่าย

อัตราการเข้าร่วมในการประหยัด 529 แผนต่ำ ชาวอเมริกันเพียง 36% เท่านั้นที่สามารถระบุกองทุนอย่างถูกต้องว่าเป็นเครื่องมือออมเพื่อการศึกษา ตามการสำรวจล่าสุดจาก Edward Jones และ Morning Consult

ผู้ที่รู้เกี่ยวกับแผนมักจะทำ ไม่ทราบว่าสามารถนำไปประยุกต์ใช้นอกเหนือจากวิทยาลัยได้ เช่น ค่าเล่าเรียน K-12 โปรแกรมผู้ปฏิบัติงาน และการชำระหนี้นักศึกษาบางส่วน

นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแผนคือ มักจะสูง

Backer หวังว่าจะเปลี่ยนสิ่งนั้นด้วยการทำให้ 529s พร้อมใช้งานสำหรับผู้ชมที่กว้างขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง บัญชี Backer มีค่าใช้จ่ายขั้นต่ำ $1 ต่อเดือน ในขณะที่ขึ้นอยู่กับครอบครัวที่จะตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการจ่ายเพิ่มหรือไม่

การละเว้นแม้เพียงเล็กน้อยเป็นประจำสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากสำหรับจำนวนเงินที่คุณจะประหยัดได้ในที่สุด

ปัจจุบันบริษัทมีการลงทะเบียนประมาณ 50,000 ครอบครัว ตามที่ Lee กล่าว ลูกค้าประมาณ 70% ของบริษัทมีรายได้น้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ ประมาณครึ่งหนึ่งไม่ใช่สีขาว

แผน 529 ที่ Backer แนะนำให้ลูกค้ามักจะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 20 คะแนนพื้นฐาน เทียบกับคะแนนพื้นฐาน 60 คะแนนสำหรับ 529 โดยเฉลี่ย ตามข้อมูลของ Lee

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Backer ระดมทุนได้ 8.4 ล้านดอลลาร์จากนักลงทุนร่วมทุน นำโดย Crosslink Capital ซึ่งเป็นนักลงทุนรายแรกใน Chime นักลงทุนรายอื่น ๆ ได้แก่ Rally Ventures, Correlation Ventures และ Expansion Ventures

“การเว้นแม้เพียงเล็กน้อยเป็นประจำสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากสำหรับจำนวนเงินที่คุณจะประหยัดได้ในที่สุด” ลี กล่าวว่า.

ในที่สุดเป้าหมายคือเพื่อให้เด็กไม่ก่อหนี้นักเรียนเขากล่าว.

กลยุทธ์ระยะยาว

มอร์เทน ฟอลช์ ซอร์ตแลนด์ | เก็ตตี้อิมเมจ

ช่วยป้องกันคนไม่ให้สะสม ยอดหนี้นักศึกษาจำนวนมากยังเป็นสาเหตุที่ Ksenia Yudina ก่อตั้งแอพออมทรัพย์ของวิทยาลัย UNest.

Yudina ซึ่งทำหน้าที่เป็น CEO ของบริษัท เดินทางมาสหรัฐอเมริกาครั้งแรกจากรัสเซียเมื่อเธออายุ 18 ปีและ ในที่สุดเธอก็ใช้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเงิน 180,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ตอนนี้ เธอต้องการช่วยเด็กและครอบครัวไม่ให้มียอดค้างชำระ

ในปี 2020 UNest ได้เปิดตัวแอป ปัจจุบันมีตัวเลือกการลงทุนห้าแบบผ่านกองทุน Vanguard ซึ่งมีตั้งแต่อนุรักษ์นิยมไปจนถึงก้าวร้าว พอร์ตการลงทุนยังมาพร้อมกับตัวเลือกตามอายุ ซึ่งจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเพื่อการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเด็กโตขึ้น

UNest เรียกเก็บเงิน $3 ต่อเดือน หรือ $6 ต่อครอบครัว ค่าธรรมเนียมรายเดือนนั้นครอบคลุมหุ้นและบัญชีที่จัดการสำหรับเด็กโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

บัญชีนี้อนุญาตให้มีของขวัญไม่จำกัดจากเพื่อนและครอบครัว ผู้ปกครองสามารถรับรางวัลเข้าบัญชี UNest ได้ด้วยการซื้อสินค้ากับพันธมิตรแบรนด์บางราย

บัญชีของ UNest เป็นบัญชีคุมขัง ซึ่งหมายความว่า การลงทุนในที่สุดจะเป็นของเด็ก ซึ่งช่วยเพิ่มเงินเพื่อใช้สำหรับเป้าหมายในอนาคตที่กว้างขึ้น เช่น การซื้อรถยนต์หรือบ้าน เทียบกับแผน 529 แผน

ปัจจุบัน 90% ของผู้ใช้ UNest มีรายได้น้อยกว่า $100,000

บริษัทระดมทุนได้ประมาณ 15 ล้านดอลลาร์ผ่านนักลงทุน ได้แก่ Anthos, Draper Dragon, Artemis Fund, Northwestern Mutual และ Unlock Venture

ผู้ใช้ของ UNest ซึ่งมีอายุเฉลี่ย 34 ปี กล่าวว่าพวกเขาต้องการหุ้นมากขึ้นและแม้กระทั่งสกุลเงินดิจิทัลให้เลือก ซึ่งบริษัทวางแผนที่จะเพิ่มในที่สุด

แต่บริษัทยังคงเน้นย้ำการลงทุนซื้อและถือระยะยาวเพื่อสร้างมรดกให้กับคนรุ่นใหม่ Yudina กล่าว

แรงบันดาลใจในช่วงต้น

สำหรับ EarlyBird ไม่ได้มุ่งเน้นที่การปรับปรุงกลยุทธ์การออมระยะยาวสำหรับครอบครัวเท่านั้น แต่ ยังช่วยแก้ปัญหาให้ลูกๆ ได้ดีที่สุด

Wexle r กล่าวว่าเขามีความศักดิ์สิทธิ์ที่จะต้องมีวิธีที่ดีกว่านี้เมื่อเขากำลังขัดถูชั้นวางของร้านค้าในท้องถิ่นเพื่อหาของขวัญให้ลูกของเพื่อน

ตอนนี้ บริษัท หวังว่า เพื่อสร้างแรงบันดาลใจในการลงทุนแบบเดียวกันกับที่ Wexler ได้รับเมื่อเขาได้รับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ครั้งแรกจากพ่อของเขาเมื่ออายุ 10 ขวบ

แอปของ EarlyBird ยังให้บัญชีการลงทุนเพื่อการดูแลที่ ในที่สุดเด็กๆ ก็สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ได้หลายอย่าง ตั้งแต่ค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยไปจนถึงการเริ่มต้นธุรกิจ

พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนซึ่งมีตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบก้าวร้าว อัลกอริทึมจะให้คำแนะนำตามวิธีที่ผู้ใช้ตอบคำถามบางข้อ

ในที่สุด บริษัทกำลังวางแผนที่จะขยายเพื่อรวมแผน 529 และ cryptocurrencies ในเมนูการลงทุน

EarlyBird มีสามระดับราคา สำหรับการลงทุนตั้งแต่ $ 0 ถึง $ 200 ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ อย่างไรก็ตามเมื่อบัญชีเกิน 200 ดอลลาร์จะมีค่าธรรมเนียม 1 ดอลลาร์ต่อเดือนต่อเด็กหนึ่งคน จากนั้นเมื่อบัญชีมีมูลค่าถึง 5,000 ดอลลาร์ ค่านั้นจะเปลี่ยนเป็น 25 คะแนนพื้นฐาน

บริษัทเปิดตัวแอปต่อสาธารณะเมื่อปลายเดือนธันวาคม จนถึงตอนนี้ ได้ระดมทุนเมล็ดพันธุ์ผ่านนักลงทุน ได้แก่ Network Ventures, Chingona Ventures และ Bridge Investments.

โดยให้ทรัพยากรแก่เด็กอายุ 6 ถึง 13 ปีเพื่อสร้างความรู้ทางการเงินและจากนั้น เข้าถึงบัญชีแบบดูอย่างเดียวได้ตั้งแต่อายุ 13 ถึง 18 ปี EarlyBird วางแผนที่จะช่วยให้พวกเขาพร้อมที่จะจัดการเงินในวัยผู้ใหญ่

“เป้าหมายของเราคือถ้าคุณเริ่มต้นประมาณศูนย์ถึง อายุ 3 ปี คุณสามารถลงทุนได้ประมาณ 20,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณอายุ 18 หรือ 21 ปี ขึ้นอยู่กับรัฐ” Wexler กล่าว

“และคุณก็มีสิ่งนี้ด้วย คลังความทรงจำอันล้ำค่าจากคนที่รักมากว่า 18 ปี”

อ่านเพิ่มเติม

Trả lời

Back to top button